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新增贷款超越大企业 小微企业展现“蚂蚁雄兵”
发布时间:2012-10-26 来源:

 

日前,广东省统计局发布数据称,前三季度小微企业实际新增贷款1540亿元,超过大型企业。昨日人民银行广州分行提供的数据证实同样信息,数据显示随着稳增长政策效应逐步显现,贷款需求趋于回暖,贷款投放力度同比逐季增强。9月末金融机构本外币贷款增长14.7%,增幅连续五个月环比上升。

  专家分析认为,小微企业新增贷款超越大企业,显示了广东转型的初步结果,作为经济新引擎的小微型企业出现了新的活力,这为广东经济筑底回升奠定了基础,夯实了广东先于全国企稳回升的格局。
  外向型经济转型带动短贷增长
  人民银行广州分行相关负责人对南方日报记者分析指出,在广东经济结构中,两头在外的加工贸易企业较多,这些加工贸易企业的流动性资金需求往往通过境外得到满足,因此,与江苏、浙江和山东等东部省份相比,广东的信贷增长传统上主要以中长期贷款为主,短期流动性贷款增长通常慢于中长期贷款,而且明显少于江苏、浙江和山东等东部省份。
  但2011年以来,广东中长期贷款增长由于融资平台贷款和房地产贷款受政策抑制明显放缓,而短期流动性贷款增速则随着加工贸易企业转型逐步回升,短期贷款增速达到近十多年以来最高。“我们认为这一方面是因为微观企业遭受成本上涨和需求减弱双重冲击,对短期流动性资金的需求增加,另一方面则是受外向型经济转型带动。其中,外币短期贸易融资比年初增加156亿美元,同比多增126亿美元,增速高达54.6%。”该负责人分析指出。
  事实上,中长期贷款增速回落,一方面是受当前经济环境影响,企业对长期资本性支出态度谨慎,投资性贷款需求不振,但更多是受融资平台和房地产调控政策以及亚运会和大运会项目结束影响。由于经济结构转型升级,广东工业固定资产投资2011年增长18.0%,今年1-9月增长17.8%,与金融危机前相比,增速不仅没有下降,反而明显加快。
  小微贷款显示民间经济活跃度
  人行广州分行提供的数据显示,9月末,广东中外资银行业机构本外币各项贷款余额65584亿元,同比增长14.7%,增速连续五个月环比上升,比上年同期高0.9个百分点。
  其中,前三季度广东省大、中和小微型企业贷款分别增加1043亿元、1692亿元和988亿元,大型企业新增贷款占全部企业贷款的28.0%,比上半年降低6.9个百分点;而小微型企业新增贷款占比为26.5%,比上半年提高3.3个百分点。加上发放给小微型企业主的新增个人经营贷款552亿元,小微型企业新增贷款超过大型企业。银行信贷投向的结构变化,对中小微企业转型升级应对金融危机作用重大。
  “这样的数据显示出我省当前的金融资源的配置结构更加合理,虽然今年信贷需求在下降,但是近两年各家银行的中小微企业贷款比重总体也在趋升。”人行广州分行相关负责人表示。
  值得一提的是,9月末,县域和非珠三角地区本外币各项贷款余额分别同比增长20.8%和19.8%,比全省分别高6.1个百分点和5.1个百分点,继续领先全省。这一数字也从侧面说明了广东区域均衡发展。
  传统行业萎缩 银行新产业寻机开花结果
  当前,广东省不少银行正在积极探索通过扶持新产业和电子商务、广告创意等服务业,以带动其原来传统制造业客户的转型升级。
  国庆前一天下午4点多,工行广东省分行里,各个部门负责人还聚在一起开会,对着近期递上来的厚厚各部分贷款数据,他们正在研究是否需要进行贷款结构调整和产品创新,以应对年底更严峻的挑战。“信贷数据是不错的,但只看数据却不能反映今年这些业务成果背后的艰辛。实际上,完成同样的任务量,今年我们所付出的功夫要比往年多得多。”接受南方日报记者采访时,工商银行广东省分行信贷管理部总经理曾广铭坦诚地表示。
  “严控淘汰过剩产业贷款、压缩房地产开发贷的同时,要防控小微企业风险,还要绞尽脑汁刺激引导新兴朝阳行业企业的信贷需求。” 曾广铭认为,在经济下行的冲击下,新兴产业企业起步更为艰难,尤其缺乏完善的融资模式,而传统小微企业又极少自己提出转型升级的需求,这都亟须要政策引导和银行资金提供“度身”服务,而这已经成为了其今年工作的重点和难点。
  面临同样境况的不仅是大城市中的四大行,地方金融机构感受也很深。据禅城农信社的调查,上半年禅城地区的不锈钢市场和纺织市场都面临销售额大幅萎缩的情况。面对传统小微企业信贷需求的下滑,银行需不断创新信贷方式。
  位于佛山的新媒体产业园是禅城农信社的第一块“试验田”,6万平方米的产业园区可以容纳进200家企业,目前已经进入的有近40家软件、广告和电子商务行业的小微企业进驻。徐兆津介绍,该行尝试通过信贷资金引导,扶持产业转型的服务中介型机构,帮传统产业打通销售、品牌包装的平台,同时扶持两批企业,也创造信贷需求。
  工行广东省分行信贷管理部总经理曾广铭也透露,工行下半年重点投放领域之一便是较为抗经济周期波动的现代服务业,包括大百货、大商场等消费零售业务。“目前我们都根据风险调整信贷投向,房地产、大基建项目的占比在进一步降低,而新兴产业、小微企业、个人贷款、文化产业和现代消费服务业是排在优先投放的第一类中。”

 

 
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